经济的快速发展离不开活跃的金融市场，随着我国市场经济建设逐渐向纵深推进，金融活动日益繁荣，与之相适应，涉及金多，为进一步维护金融市场的稳定和安全，笔者对北关日博365娱乐场_365bet投注网站_365bet足球游戏近三年审理的金融借款合同纠纷案件进行了统计分析，现从此类案件的特点、存在问题、审理难点、成因及审理建议等方面进行以下分析：

                                        案   件   特   点

    一、起诉方绝大部分为农村信用合作联社，根据北关日博365娱乐场_365bet投注网站_365bet足球游戏2012年、2013年及2014年案件受理情况的分析，农村信用合作联社起诉的案件占同类案件总数的比例约70%，所占比重已经远远超过其他银行。为何会如此？笔者认为，农村信用合作联社较之其他银行，其起步较晚，发展较缓，贷款管理制度较不完善。此外，其所面临的主要贷款户集中在居民、个体工商户，贷款风险相对较大。

    二、涉案贷款的期限较短，贷款标的额不大。借款人借款多是急需现金，贷款的期限一般不超过两年，同时签订《借款担保合同》，约定提供保证或抵押担保，保证担保一般为连带责任担保，抵押担保一般为房屋抵押。

    三、缺席判决占案件总数比重较大。以2013年为例，案件总数为82件，判决20件，缺席判决6件，缺席判决占案件总数的30%，缺席审理的主要原因主要是有一部分案件被告下落不明，手续较多为公告送达；还有一部分借款人认为借款是事实，但是自身无还款能力，担保人则认为钱不是我贷的，和我没关系，所以经日博365娱乐场_365bet投注网站_365bet足球游戏传票传唤无正当理由也拒不到庭。所以案件缺席判决较多。

    四、部分案件审理周期较长。金融借款合同案件，一般被告较多，有借款人，担保人，担保人一般至少二个，像有三户连保的案件，一案被告能达6人，故送达手续较难，被告多邮而不来，造成审理期限较长。

    五、大部分案件所涉的《借款担保合同》内容完备，手续齐全。在所审理的案件中，借款人、担保人与贷款人之间均有书面合同，合同对借款的种类、用途、数额、利率、期限（包括担保期限）和还款方式、违约责任等均有明确约定。此外，借款人、担保人均提交了身份证明、担保承诺书等相关手续。

    六、调解案件数少。此类案件一般事实清楚、证据充分，当事人双方有调解的意愿，但往往因为借款人无偿还能力而最终无法调解成功。另外，由于送达手续较难，被告多邮而不来，无法调解。

                                    纠 纷 产 生 原 因

    一、金融部门信贷管理存在漏洞，未能有效控制信贷风险。特别指出，农村合作信用合作联社由于信贷管理非常不规范，才导致放贷资金难以收回，寻求司法救济。目前，金融部门的信贷管理已经有所完善，但仍有需要改进之处。主要体现在：

    1、贷前审查不严，对借款人的资信状况和还贷能力审查不清，盲目房贷，导致贷款逾期无法收回，从而引发纠纷；2、金融机构对贷后贷款资金用途等监督不力；3、担保制度流于形式，对保证人的实际代偿能力和担保能力未能进行严格审查。

    二、借款人方面的原因，主要有：1、生产经营亏损，无力偿还贷款；2、法律意识淡薄，罔顾合同约束力，恶意拖欠贷款。

    三、担保人法律知识欠缺，不了解连带担保所造成的法律后果，认为担保只是履行一定的手续，因此在贷款人要求担保人履行担保义务时，就算有还款能力，也拒不承担。

                                     审   理   意   见

    一、由于这类案件大多属于事实清楚，权利义务关系明确，争议不大的简单民事案件，可直接适用简易程序审理，并且在起诉手续、传唤当事人、审理程序以及审限等方面都可以简化处理，尤其是送达，可以选用电话通知，大大节约了审判资源，提高了审判效率。但对于缺席判决案件，多是被告故意不来。

    二、加大调解力度，对于一次性偿还却有困难的借款人，可以多作金融机构的工作，以其同意借款人以分期的方式还款，最终促进双方达成调解协议。如此，不但能够结案了事，还能在一定程度上减缓执行的压力。

    三、对于有还款能力而拒不履行日博365娱乐场_365bet投注网站_365bet足球游戏生效的判决、裁定的，应及时采取拘留、罚款等措施强制执行，以便更好的维护当事人的合法权益和司法的权威。

    四、对于不法分子利用开虚假证明、私刻他人印章、伪造担保人手续等手段骗取贷款构成犯罪的，应及时移交公安机关。

                                          结   语

    最后，笔者认为，随着金融机构贷款管理制度地不断完善，金融贷款合同纠纷案件将会越来越少。完善的贷款制度和完备的借款担保手续一方面保证了贷款资金的收回，另一方面却提高了贷款资金发放的要求，使得越来越多急需资金的市场主体及公民个人很难从银行获得贷款。为解决资金问题，他们继而会转向民间借贷。结合目前中国大的经济环境，例如信贷紧缩、楼市调控，不少规模较小的房地产企业资金链趋紧；矿业行业高速发展，急需大量资金的注入；经济不景气，出口急速减少，小企业生存环境不乐观，急需融资等等，导致民间借贷的需求大增。另外，受股市大跌、楼市不振的影响，越来越多的资金从楼市、股市中撤离，正好迎合民间资本借贷高涨的需求，逐渐成为居民新的“投资渠道”。民间资本借贷的高回报更是吸引了越来越多的资金蜂拥而入。当前，在中国民间借贷呈现出疯狂态势，因民间借贷引发纠纷的可能也会不断增加，这应当引起司法的广泛关注。